Så påverkas billånet av ändring av styrränta

Om Riksbanken höjer, eller sänker, styrräntan kan det påverka räntekostnaden på ett billån relativt kraftigt. Det är däremot få som är medvetna om det när lånet tecknas….

När ett billån tecknas räknar nog de flesta med att räntenivån ska vara lika över hela låneperioden. Det är även detta som beräkningar utgår ifrån när månadskostnaden presenteras inför att bilen köps hos bilhandlaren. Men så behöver det inte vara. Tecknas ett billån med fast ränta så stämmer det. Men de absolut flesta billånen i Sverige har rörlig ränta.

Kreditpolitiska åtgärder eller högre kostnad

I de flesta kredit- och låneavtal framgår det att långivare får ändra räntan, till låntagarens nackdel, om de får förhöjda upplåningskostnader eller om det införts kreditpolitiska beslut som kan resultera i högre ränta. Detta framgår i den standardiserade mall (SEKKI) som ska finnas tillgänglig för samtliga lån- och kreditformer i Sverige.

På enklare svenska betyder det generellt att banken får höja räntan om styrräntan höjs. Det är nämligen ett kreditpolitiskt beslut som banken inte kan påverka samtidigt som det höjer bankens upplåningskostnader. En person kan alltså genomfört en stor jämförelse och hittat det bästa billånet utifrån räntenivå, tecknat detta till 4% ränta varpå det ändå är 6% ett år senare….

Billån och ränta

Så mycket dyrare kan det bli

I oktober 2020 erbjöd Swedbank billån med 4,19 %. Detta förutsatt att bilen köptes hos en auktoriserad handlare och att den användes som säkerhet för lånet. Med andra ord fick 80% av värdet på bilen lånas via detta alternativ.

Många tyckte nog att det var ett fördelaktigt alternativ, köpte en ny bil och tecknade lånet på 8 år. Längre tid går det nämligen inte att teckna hos Swedbank.

Tre år senare, oktober 2023, var räntan 8,44%. Under dessa tre år har alltså banken höjt räntan vid flera tillfällen och mer än fördubblat den. Den enda orsaken till detta är att Riksbanken höjt räntan, från 0 till 4 % undre samma tid. Över flera år kan alltså billånet bli betydligt dyrare än vad man beräknat med från början.

Kan även gälla vid leasing

På samma sätt som att räntan på ett billån är rörligt så kan det även gälla vid leasing. Ett exempel är att Volkswagen Finans höjde sin basränta, från 0,55 % till 1,97 %, i augusti 2022. Detta just som ett resultat av höjning av styrräntan. Då basräntan ligger till grund för leasingkostnaden höjde detta alltså månadskostnaden för de som hade leasingavtal med finansbolaget.

Lendo Billån
  • Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr

  • Endast 1 kreditupplysning!

  • Jämför upp till 40 banker och långivare

  • Återbetalningstid 1-15 år

  • Låna upp till 100% av bilen värde!

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.

Billån genom låneförmedlare Zmarta
  • Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr

  • Endast 1 kreditupplysning!

  • Jämför fler än 30 banker och långivare

  • Återbetalningstid 1-20 år

  • Låna upp till 100% av bilen värde!

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 års löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr. Uppdaterat 2023-11-01. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,4 %. Räntespann 5,2-29,4 %